財管富豪戶偏愛利率型商品 金融圈預期今年重新聚焦基金、結構債

財管富豪戶偏愛利率型商品 金融圈預期今年重新聚焦基金、結構債

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2023年富豪戶全隨利率起舞。 路透

2023年富豪戶全隨利率起舞。據金管會截至2023年12月底統計,九家銀行開辦高端資產(逾1億元)財管客戶中,配置存款比重已連三個月維持在51%,配置基金與債券幾乎拉平、都在12%,銀行局副局長林志吉坦言,2023年富豪戶偏好「利率型商品」,2024年則因變數多而難料。

拉長近兩年來看,2022年3月美國開啓暴力升息後,富豪戶資金就先瘋涌存款,佔比從38%低點一路攀升到53%高峰,一年半就大增了15個百分點,同時債券佔比也從6%倍增到12%,更追平了基金佔比。

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官員說,存款與債券都是利率型商品,顯示升息年讓富豪戶資產配置全隨利率起舞;那2024年呢?金融圈多認爲,2024年升息告終,股債市行情轉佳,富豪戶將重新聚焦基金、結構債,海外債則是趁殖利率反彈、逢價格低檔介入。

一家承辦富豪戶財管業務的銀行主管分析,2023年市況不明,各業者設計海外結構債連結標的,六成都是偏保守型;2024年則反向,連結標的六成都是積極型,如連結國內外科技股,在行情轉熱時,是富豪戶進攻退守的標的。

該主管也說,2024年1月美債殖利率因地緣政治又彈升到4.2%,又給空手富豪戶一個好的介入時點,主因是上半年降息機率小、海外債享配息、抱長有資本利得,「上半年海外債、結構債買氣仍不墜」。

據金管會2023年12月底統計,富豪戶資產配置組合中,存款佔了51.3%、保險佔12.5%、基金佔11.8%、債券佔11.6%、境外結構型商品佔5.8%,若與上月相較,僅存款和債券走揚,其他三項配置下降,變動均不大。

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今年來看,高比重的存款部位已見「鬆動」,從7月佔比53%的史上高峰、8月降到52%,9月持平後,10月起第4季均維持在51%左右。

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